Seguro de coche de empresa: lo que necesitas saber

22 de septiembre de 2022

Introducción

Veamos en detalle las características de la responsabilidad civil de vehículos de empresa:

• 1. qué es y en qué se diferencia de la responsabilidad civil tradicional del automóvil;
• 2. según lo estipulado;
• 3. a quién se extiende;
• 4. quién paga en caso de daño;
• 5. cómo guardar.

1. ¿Qué es la responsabilidad civil por vehículos de empresa?

La responsabilidad civil de vehículos de empresa es una póliza estipulada para los vehículos propiedad (o alquilados) de una empresa, que cede el uso de estos vehículos a sus empleados. Esta póliza cubre los daños (tanto materiales como físicos) causados ​​a terceros por el uso del coche de empresa.

Es diferente de un coche RC estándar. Por qué:

• no se estipula con una persona física, sino -más precisamente- con una empresa debidamente registrada en la Cámara de Comercio de su provincia;
• puede ampliarse a un solo vehículo o flota;
• prevé la posibilidad de tener el mismo plazo para todos los contratos estipulados después del primero, aunque tengan fechas diferentes.

Como es el caso de los coches RC estándar.En cambio:

• da derecho a mantener su clase de mérito (pero sólo si el nuevo vehículo es del mismo tipo que el ya asegurado);
• el conductor tiene derecho a un certificado de riesgo, expedido por la compañía de seguros, de conformidad con el Reglamento n. 4 del Isvap (Instituto de Supervisión de Seguros).

2. Cómo se estipula el seguro de responsabilidad civil del coche de la empresa

La empresa solicita a la compañía aseguradora el presupuesto del contrato con la máxima personalización según las necesidades, tales como:

• la posibilidad de suspender la póliza durante los períodos del año en que la empresa esté inactiva y por tanto cuando los coches no se utilicen,
• seguro único para todos los vehículos de la flota con la misma fecha de caducidad y precio ventajoso,
• posible cobertura de los conductores familiares del empleado.

Una vez obtenido el presupuesto podrás compararlo con las propuestas de otras empresas para elegir la solución más adecuada para tu flota.

3. A quién se extiende

Generalmente, la responsabilidad civil del vehículo de empresa solo cubre al empleado que figura como conductor de un vehículo en particular. Con dos excepciones:

• el arte. 82 del Código de Carreteras establece que «un vehículo de empresa también puede ser conducido por los familiares de uno de los socios, salvo que se trate de un camión o que la conducción del vehículo sea remunerada»;
• Si la empresa concede al empleado un uso promiscuo del vehículo de empresa con posibilidad de que lo conduzcan familiares, se deberá especificar este punto en el contrato para que todos los posibles conductores queden cubiertos por un seguro.

4. ¿Quién paga en caso de daño?

En caso de queja:

• el seguro cubre los daños materiales y físicos causados ​​a terceros por el uso del coche de empresa, por lo que la compañía aseguradora es la que reembolsa.

Por el contrario, daños al vehículo de empresa:

• lo paga el seguro del otro vehículo, si este último es la causa del accidente;
• son pagados por el dueño de la empresa (y del vehículo) cuando el auto se entrega al empleado sin estar en perfectas condiciones (sin cupón ni inspección);
• deberán ser pagados por el empleado que conducía el vehículo de la empresa si fue él quien provocó el accidente por dolo o negligencia.

falla (o negligencia) Puede entenderse como leve, medio o grave:

• con creerel empleado no es responsable,
• con MEDIOS DE COMUNICACIÓNestá obligado a participar en la reparación del daño,
• con tumbael empleado debe correr con la mayoría (si no todos) de los gastos ocasionados por el accidente.

Sin embargo, cabe señalar que más allá de la culpa del conductor del vehículo de empresa, se siguen teniendo en cuenta algunos factores importantes relativos al propio empleado:

• riesgo profesional: cuanto más expuesto esté el empleado a un riesgo elevado, menor será su responsabilidad en caso de accidente;
• formación: si el trabajador no ha sido formado adecuadamente en materia de seguridad por parte del empleador, se le imputará culpa concurrente;
• situación financiera: dependiendo de la situación financiera del empleador y del empleado, los jueces evalúan la posibilidad de reducir el monto de la compensación;
• salario: si el empleado tiene un salario alto, puede competir con una remuneración mayor.

qué tal si responsabilidad penal en caso de accidente causado por negligencia o dolo que cause muerte o lesiones físicas a terceros, sigue siendo responsabilidad del empleado que conducía el vehículo de la empresa.

5. Cómo ahorrar en responsabilidad civil del coche de empresa

Existen varias posibilidades para limitar los costes de responsabilidad del vehículo de empresa:

• si se opta por el alquiler de larga duración de los vehículos (en lugar de por la compra), el seguro ya está incluido en el contrato, por lo que no supone costes adicionales (y tampoco plazos que recordar);
• seguros flexibles, es decir, se pueden celebrar contratos de seguros temporales o suspendibles (por un período mínimo de 30 días y máximo de 12 meses) cuando se sabe que en determinados períodos del año la empresa permanece inactiva y los automóviles no se utilizan;
• es aconsejable intentar contener los reclamos/daños lo más posible mediante un análisis muy exhaustivo de los datos sobre las causas de los siniestros (gracias al apoyo de software de gestión de siniestros digitalizados) y tratar de solucionarlos rápidamente;
• Los costes de reparación deben mantenerse al mínimo.