Consejos de garantía, qué es y cómo solicitarlo


Este término indica una forma de contrato entre un fiador o fiador y un deudor, en el que el primero garantiza precisamente el cumplimiento de una obligación específica del segundo frente a un acreedor.

Se utiliza comúnmente -como forma de garantía- en procedimientos de desembolso de préstamos hipotecarios y otros y en la apertura de líneas de crédito.

Por ejemplo, en el caso de una solicitud de préstamo bancario, se solicita al cliente una garantía como garantía del préstamo desembolsado. El banco tiene por tanto un deudor primario, el cliente que solicita el préstamo y acepta la garantía del avalista y el avalista, si queremos una especie de deudor secundario que asume la obligación y el compromiso de garantizar el cumplimiento del primero.

El garante asume una obligación que se considera jurídicamente «accesible» a la del deudor principal. La prenda es de carácter personal y afecta a todos los bienes del fiador y debe mantenerse mientras subsista la obligación del deudor principal.

En Italia, la garantía es una operación que involucra principalmente a instituciones bancarias y, en menor medida, a compañías de seguros.

La crisis económica de los últimos años ha hecho inevitablemente más frecuente el uso de estas formas de garantías.

garantía bancaria

El deudor -persona física o empresa- que solicita al banco un aval bancario debe celebrar con éste un contrato en el que se compromete a pagar una comisión -es decir, una cantidad calculada como porcentaje aplicado al importe de la deuda contraída- en a cambio del compromiso del banco de cubrir cualquier impago económico (como no pagar una hipoteca o un préstamo o un alquiler). El banco se compromete a cubrir el importe total de la deuda, por ejemplo la totalidad del préstamo o hipoteca. Por lo general, el importe de la comisión se fija en torno al 1% del valor de la deuda neto de impuestos, pero cada banco tiene su propio procedimiento y fija sus propios porcentajes.

Actualmente, existen dos formas principales de garantías bancarias:

1) garantía solidaria, el banco se compromete a garantizar el pago de la totalidad del importe de la deuda contraída por el deudor principal;

2) la garantía con beneficio de ejecución ejecutiva, el banco se obliga a garantizar el pago de la parte residual del importe de la deuda contraída que el deudor principal no haya pagado.

En confianza para todos

Una garantía ómnibus es un tipo particular de contrato en el que el garante se compromete a garantizar a un banco el cumplimiento de todas las deudas del deudor principal, incluso si surgen después de la concesión de la garantía. Es la fórmula más utilizada en el ámbito emprendedor.

Garantía de seguro

La ley establece que la garantía en los procedimientos de garantía también puede ser ofrecida por organizaciones alternativas a la persona física, como bancos y compañías de seguros. Es muy común que las compañías de seguros asuman la responsabilidad de reembolsar la cantidad entregada y no pagada por el deudor, invocando posteriormente su derecho de recurso para recuperar el crédito: este tipo se denomina póliza de seguro de garantía o caución. Se utiliza comúnmente para cubrir arrendamientos y la compañía de seguros se compromete a resolver cualquier irregularidad en el arrendamiento. Muchos profesionales de crédito de la Agencia Tributaria lo utilizan para obtener una devolución anticipada del IVA: el profesional puede disponer de su crédito inmediatamente y la Agencia Tributaria puede emitir el crédito con la certeza de que podrá recuperarlo si el reclamo fue ilegal en el futuro. Otros ejemplos son el uso de la garantía de seguro para la ejecución de contratos públicos y la garantía para extranjeros.

Asesoramiento y garantías: la importancia de recurrir a profesionales

Es importante y muy recomendable – antes de solicitar una garantía – realizar una consulta de garantía o varias consultas con profesionales expertos que sepan aclarar los trámites y apoyarle en la elección del contrato de caución más adecuado a sus necesidades.

En la consultoría se realiza un análisis preciso de la situación financiera del cliente con la detección de posibles anomalías y posibles soluciones relacionadas; Se ilustran los tiempos, métodos y procedimientos ofrecidos por los diferentes institutos para identificar la solución más ventajosa para el cliente.

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